Qué banco ofrece créditos hipotecarios de hasta $200 millones para cambiar de vivienda: requisitos y cómo acceder

El Banco Ciudad redujo la tasa de interés de una de sus líneas de créditos hipotecarios UVA, destinada a quienes ya tienen una propiedad y necesitan mudarse a otra más grande o más nueva. La nueva tasa fija quedó en el 7,5% nominal anual, frente al 9,5% anterior, con un monto máximo de $200 millones y un plazo de devolución de hasta 25 años.

La propuesta apunta a quienes buscan mejorar sus condiciones habitacionales, por ejemplo, pasar de un departamento de un ambiente a uno de dos o sumar un dormitorio para una familia. El préstamo permite financiar la compra de una vivienda única y de ocupación permanente, incluso mediante operaciones simultáneas de compra y venta.

La reducción de dos puntos porcentuales se produjo después de que la entidad obtuviera nuevos recursos a través de las licitaciones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. Ese fondeo permitió mejorar las condiciones de la línea para quienes necesitan cambiar de vivienda.

Cuáles son las condiciones del crédito

El préstamo se otorga en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), por lo que el capital y las cuotas en pesos se actualizan según el valor de esa unidad. Aunque la tasa nominal anual es fija, el importe que paga el tomador puede variar con la inflación.

Las principales condiciones son:

• Tasa de interés: 7,5% TNA fija.

• Monto máximo: $200 millones.

• Plazo: hasta 25 años.

• Financiación: hasta el 75% del valor del inmueble.

• Relación cuota-ingreso: hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante o de su grupo familiar.

• Sistema de amortización: francés.

• Destino: adquisición de una vivienda única y de ocupación permanente en las zonas de influencia del Banco Ciudad.

El límite de financiación implica que el comprador debe contar con ahorros para cubrir el porcentaje del precio que no financia el banco, además de los gastos de la operación. El monto final depende de la evaluación crediticia y de la tasación del inmueble.

Quiénes pueden solicitarlo

La línea está dirigida a personas físicas mayores de edad que trabajen en relación de dependencia y cobren su sueldo en el Banco Ciudad o decidan trasladar allí su cuenta sueldo.

También pueden acceder monotributistas y trabajadores autónomos que contraten el Paquete Crecer de la entidad. El banco admite la figura de un garante, que permite sumar ingresos para mejorar la capacidad de acceso al préstamo.

La relación entre la cuota y los ingresos netos no puede superar el 25%. Esto significa que el banco evalúa la capacidad de pago del solicitante y, cuando corresponde, la de su grupo familiar. La aprobación también queda sujeta a los requisitos de documentación y a la evaluación crediticia de la entidad.

Consejos para sacar un crédito sin poner en riesgo las finanzas

Antes de solicitar un crédito hipotecario, Carolina Cabrera, asesora financiera y contadora pública, recomendó analizar los ingresos, los gastos fijos y las deudas del hogar. Como referencia prudente, la cuota no debería superar el 25% de los ingresos netos familiares. También aconsejó ahorrar para el anticipo y los gastos de la operación sin utilizar todo el dinero disponible, para conservar un fondo de emergencia.

Otro error frecuente es enamorarse de una propiedad antes de hacer las cuentas o mirar únicamente la primera cuota. Cabrera sugirió revisar el Costo Financiero Total (CFT), pedir un presupuesto desglosado de los gastos de compraventa y constitución de la hipoteca, y comparar distintas propuestas bancarias. Además, advirtió que una tasación inferior al precio acordado puede obligar al comprador a aportar más dinero propio.

En los préstamos UVA, la especialista señaló que una tasa fija no impide que la cuota aumente en pesos, porque el capital se actualiza según la inflación. Por eso, recomendó evaluar qué ocurriría si los ingresos crecieran por debajo de los precios y consultar antes de firmar qué alternativas ofrece el banco ante una dificultad de pago. Si aparece un problema, aconsejó comunicarse con la entidad antes de acumular atrasos y evitar cubrir la hipoteca con deuda cara de tarjeta.

La decisión de comprar, concluyó Cabrera, debe basarse en la capacidad real de pago de cada familia y no solo en las condiciones del mercado. Una tasa más baja no compensa necesariamente una propiedad cara, del mismo modo que una oportunidad inmobiliaria no justifica asumir una cuota que deje al hogar sin margen para afrontar imprevistos.