La reaparición de los créditos hipotecarios marca un cambio de etapa en el mercado inmobiliario argentino. Desde mediados de 2024, más de 25 entidades bancarias volvieron a ofrecer préstamos ajustables por UVA, en un contexto donde los precios de las propiedades aún se mantienen por debajo de los máximos históricos.

Las nuevas condiciones generaron expectativas entre quienes aspiran a dejar de alquilar y acceder a una vivienda propia. Hay tasas nominales anuales de entre 6% y 9%, plazos extensos, financiamiento de hasta el 100% en algunos casos, y cuotas iniciales similares a un alquiler promedio.

Por ejemplo, para adquirir un departamento de dos ambientes en Palermo por USD 125.000, una persona necesita contar con un ahorro previo de USD 25.000. El resto puede financiarlo mediante un préstamo equivalente a $100 millones. Con una tasa intermedia, la primera cuota mensual ronda los $750.000.

El valor del metro cuadrado en la ciudad de Buenos Aires subió 7% en 2024, según Zonaprop, lo que representó el mayor aumento en siete años. Pese a esta suba, los valores siguen rezagados y muchos analistas los consideran una oportunidad. A nivel federal, ciudades como Córdoba, Rosario, Mar del Plata o La Plata aún ofrecen unidades de dos ambientes por entre USD 55.000 y USD 60.000.

Lorenzo Cisneros, experto del mercado inmobiliario, señaló que “el momento es favorable para quienes logren acceder a crédito, ya que los valores actuales aún no reflejan el verdadero costo de reposición. Es posible encontrar oportunidades especialmente en unidades usadas con buena ubicación y documentación en regla, donde aún se negocia precio”.

Paso a paso: cómo solicitar un crédito hipotecario

1. Evaluar la capacidad financiera
Antes de iniciar cualquier trámite, es clave conocer la situación económica del solicitante. Se deben revisar ingresos, gastos y ahorros disponibles. Muchos bancos sugieren que la cuota mensual del crédito no supere el 30% o 35% del ingreso neto.

Además, se recomienda comparar condiciones entre bancos: tasas, plazos, costos de cancelación anticipada y requisitos. En muchos casos, las entidades ofrecen mejores condiciones a quienes ya son clientes o cobran sus haberes en la misma institución.

2. Solicitar la precalificación crediticia
Con esos datos, el banco evalúa la capacidad de endeudamiento del solicitante. La precalificación puede iniciarse de forma online. Se deben informar los ingresos, la antigüedad laboral, si el salario se deposita en la entidad, y el valor estimado de la propiedad.

En función de ese análisis, la entidad define un monto máximo de crédito al que el solicitante podría acceder.

3. Contar con el ahorro inicial
La mayoría de los bancos financia entre un 75% y un 80% del valor de la propiedad. El comprador debe disponer del porcentaje restante como ahorro propio. En algunos casos, como el crédito joven del Banco Macro o el préstamo de Bancor, se financia hasta el 90% o incluso el 100%.

4. Buscar una propiedad apta crédito
Una vez otorgada la precalificación, el siguiente paso es elegir un inmueble que cumpla con los requisitos legales y técnicos exigidos por la entidad. En general, los avisos de propiedades incluyen la leyenda “apto crédito”.

Se aconseja reservar la propiedad “ad referéndum” de la aprobación definitiva del préstamo, para evitar inconvenientes en caso de que el banco no apruebe la operación.

5. Formalizar la operación y presentar documentación
Con la propiedad elegida, se avanza en la reserva y se contacta a un corredor inmobiliario matriculado. Luego, el comprador debe presentar la documentación requerida:

• DNI
• Comprobantes de ingresos
• Contrato de reserva (si aplica)
• Documentación del inmueble

El banco analizará nuevamente el perfil crediticio y realizará la tasación de la propiedad.

6. Aprobación final y designación de escribanía
Una vez aprobado el préstamo, la entidad designa una escribanía para avanzar con la hipoteca. El comprador puede sugerir otra si lo desea. El escribano se encarga de verificar los antecedentes del inmueble, que debe estar libre de deudas y problemas legales.

En esta etapa también se define la fecha de escrituración. En ese momento, el banco transfiere el dinero al vendedor en pesos, y el comprador debe convertirlos a dólares mediante el mercado MEP, ya que la mayoría de las operaciones inmobiliarias se realiza en esa moneda.

Requisitos principales

• Edad entre 18 y 65 años (algunos bancos permiten extender el límite hasta los 75 al finalizar el crédito).
• Ingresos demostrables con recibos de sueldo, comprobantes de monotributo o jubilación.
• Antigüedad laboral mínima de entre 6 y 12 meses.
• Historial crediticio sin antecedentes negativos.
• Ahorro inicial (excepto en líneas que financian el 100%).
• En ciertos casos, se solicita garante o aval.

Beneficios de acceder a un crédito hipotecario

El crédito permite convertir el pago mensual de un alquiler en una inversión que genera patrimonio. A diferencia del contrato locativo, la cuota del préstamo tiene un plazo de finalización claro y, al completarse, la vivienda pasa a ser propiedad del titular.

Además, se elimina la incertidumbre que generan las renovaciones de contrato, y se gana autonomía para remodelar, ampliar o personalizar el hogar. En términos económicos, adquirir una vivienda protege el capital frente a escenarios inflacionarios y, en el largo plazo, ofrece un resguardo de valor.

La reactivación del crédito hipotecario coincide con una recuperación progresiva del mercado de compraventa. En la actualidad, las operaciones financiadas ya representan más del 15% del total en la provincia de Buenos Aires y en CABA, según los respectivos Colegios de Escribanos, lo que marca un cambio de tendencia alentador.

Cisneros concluyó que “el regreso del crédito es una señal clara de confianza. El dato del 15% es clave porque muestra que muchas familias están volviendo a proyectar a largo plazo. Si los bancos sostienen las condiciones y la economía se estabiliza, ese porcentaje puede triplicarse en los próximos doce meses”.